¿Qué tipos de préstamos están disponibles para los trabajadores autónomos?
Solicitar un préstamo resulta más complicado cuando se trabaja por cuenta propia. Esto se debe a que uno de los principales requisitos que exigen las entidades financieras es la presentación de comprobantes de ingresos, como las nóminas. Al no tener un empleador, no podrá proporcionarlos.
Además, la fluctuación de los ingresos mensuales es otro motivo por el que las entidades financieras son menos propensas a aprobar préstamos para trabajadores autónomos. Si la cantidad que recibe varía cada mes, resulta mucho más difícil para el prestamista realizar un análisis de solvencia. Este análisis es fundamental, ya que determina si usted tiene la capacidad financiera para afrontar el pago del préstamo. También indica al prestamista el nivel de riesgo que implica otorgarle el crédito.
¿Es posible obtener un préstamo si trabajo por cuenta propia?
Sí, pero las opciones son limitadas. Por lo general, con estas entidades financieras, necesitará tener un buen historial crediticio (existen maneras de mejorarlo si no es lo suficientemente bueno). También deberá asegurarse de cumplir con los requisitos de solvencia de los prestamistas especializados y proporcionar la documentación necesaria.
7 alternativas a los Préstamos para autónomos autónomos
aquí en Creditoplus, Si eres trabajador autónomo, las principales opciones disponibles son las siguientes:
- Préstamos rápidos
- Préstamos con garantía
- Préstamos con avalista
- Préstamos personales
- Préstamos para empresas
- Cooperativas de crédito
- Préstamos bancarios
1️⃣ Préstamos rápidos
Si desea solicitar un préstamo rápido, deberá demostrar que cuenta con ingresos y un salario regulares. Por lo tanto, si trabaja por cuenta propia y lo ha hecho durante varios años, esto reforzará su solicitud en comparación con alguien que acaba de empezar a trabajar por su cuenta y no tiene un historial de ingresos estables.
Para las personas que solicitan préstamos rápidos de hasta 1000 €, el prestamista querrá asegurarse de que pueda reembolsar el préstamo sin incurrir en dificultades financieras. Es posible que se le solicite que presente un comprobante de ingresos, como una nómina o un extracto bancario, y si trabaja por cuenta propia, podrían solicitarle información de hasta tres meses.
2️⃣ Préstamos con garantía
Un préstamo con garantía puede ser una buena opción si tiene dificultades para demostrar los ingresos necesarios a un prestamista especializado o si simplemente no cuenta con un historial laboral suficiente para solicitar un préstamo personal sin garantía. En un préstamo con garantía (un tipo de préstamo personal), el valor de la propiedad que posee se utiliza como garantía del préstamo.
Generalmente, debido al nivel de garantía involucrada, un préstamo con garantía ofrece tasas de interés más bajas que un préstamo personal convencional. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede cumplir con el plan de pagos del préstamo, corre el riesgo de perder su vivienda.
3️⃣ Préstamos con avalista
Otra alternativa de préstamo si trabaja por cuenta propia es el préstamo con avalista. Este tipo de préstamo funciona solicitando a un tercero (normalmente un amigo cercano o familiar) que actúe como avalista. La persona elegida deberá tener un buen historial crediticio y, por lo general, ser propietaria de una vivienda para que se apruebe el préstamo.
El riesgo para el prestamista se reduce gracias al avalista, quien firma un contrato legalmente vinculante comprometiéndose a pagar el préstamo si usted no puede hacerlo.
Es fundamental que el avalista esté al tanto de esta responsabilidad antes de firmar el contrato, ya que, transcurrido el plazo inicial de 14 días para desistir del contrato, no podrá desvincularse del mismo.
Cabe recordar que los préstamos con avalista suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales estándar.
4️⃣ Préstamos personales
Con este tipo de préstamo personal (sin garantía), es posible solicitarlo sin necesidad de ofrecer ningún tipo de aval, como su vivienda, vehículo u otra posesión de alto valor. Los préstamos personales suelen ser la opción preferida para quienes tienen un buen historial crediticio, ya que pueden obtener algunas de las tasas de interés más bajas, a partir del 3%. Si su calificación crediticia es regular o baja, este tipo de préstamos puede ser más difícil de obtener o tener tasas de interés más altas.
5️⃣ Préstamos para empresas
Si trabaja por cuenta propia, también puede solicitar un préstamo para su negocio, siempre que los fondos se utilicen para apoyar su empresa. El prestamista revisará primero sus cuentas comerciales para asegurarse de que el préstamo sea viable.
El monto que puede solicitar suele basarse en sus ingresos anuales y otros factores como su historial crediticio, su capacidad de pago y cualquier otra deuda pendiente que pueda tener.
Un préstamo para empresas puede ser con garantía, lo que le permite utilizar inventario, sus instalaciones o facturas pendientes como garantía, o puede solicitarlo sin garantía, basándose principalmente en sus ingresos y capacidad de pago.
6️⃣ Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito están presentes en todo el país y funcionan como organizaciones sin ánimo de lucro. Si necesita un préstamo de una pequeña cantidad, inferior a 1000 libras esterlinas, estas cooperativas ofrecen tasas de interés muy bajas, de alrededor del 26%, y no cobran comisiones por impago. Si bien ser trabajador autónomo es compatible con los criterios de elegibilidad, es posible que deba ser miembro de una organización (como una iglesia local) o tener algo en común con la cooperativa de crédito, como trabajar para una organización benéfica o en el sector público. Si busca préstamos rápidos en línea, esta opción no es la más adecuada. Al ser organizaciones sin ánimo de lucro, el procesamiento de una solicitud puede tardar varios días o semanas, y la transferencia de fondos puede demorar un poco más que con un préstamo tradicional.
7️⃣ Préstamos bancarios
Uno de los tipos de préstamo más tradicionales para trabajadores autónomos proviene de los bancos convencionales. Normalmente, se acude al gerente del banco para solicitar una línea de crédito o financiación para el negocio. Esto es menos común hoy en día, dada la gran cantidad de prestamistas comerciales que existen. Sin embargo, si ya es cliente de un banco, este suele ofrecerle préstamos y puede solicitarlos rápidamente a través de la aplicación móvil o acudiendo a un gestor de empresas en su sucursal. Dado que el banco tiene acceso a su historial de pagos, es posible que tenga más éxito que con otros tipos de financiación. No obstante, los bancos han endurecido sus criterios de concesión de préstamos en los últimos tiempos, por lo que quizás deba esperar el momento oportuno para solicitar un préstamo.
Sally es especialista en marketing de crecimiento en CreditoPlus. Con años de experiencia como trabajadora independiente, comprende tanto las satisfacciones como los desafíos que conlleva la economía colaborativa. Ahora, está entusiasmada por contribuir a crear una voz colectiva que dé visibilidad a los trabajadores independientes e impulse un cambio significativo.
