Todo el mundo ha oído hablar de los préstamos rápidos. Pero, ¿qué son? ¿Por qué se les critica? ¿Y qué alternativas existen en España? Un préstamo rápido es un préstamo a muy corto plazo, normalmente de solo unas pocas semanas o incluso días.
El objetivo original de este tipo de préstamo era ayudar a las personas a llegar a fin de mes, si se quedaban sin dinero a mitad de mes.
8 alternativas a los préstamo de día de pago en España 🇪🇸
1. Utiliza tus ahorros
Si has logrado ahorrar dinero para imprevistos, este es el momento de usarlo. Es poco probable que obtengas mayores intereses por tus ahorros de los que pagarías por un préstamo, por lo que suele ser la opción más económica por lo que suele ser la opción más económica. Además, el dinero que habrías destinado al pago del préstamo, puedes transferirlo a tu cuenta de ahorros.
2. Recurrir a los padres, familiares o amigos
A veces, puede resultar difícil pedir ayuda a nuestros seres queridos. Pero, si puedes conseguir que un amigo o familiar te preste dinero, esta podría ser una opción más económica y sencilla.
Sin embargo, una desventaja importante es que, si surge algún problema y no puedes devolver el dinero, corres el riesgo de dañar la relación en lugar de simplemente recibir una multa o pagar más intereses. Lo mejor es dejar el acuerdo por escrito y hablar sobre qué sucedería si no pudieras devolver el dinero.
3. Compra ahora, paga después (BNPL)
Los planes de compra ahora, paga después se han vuelto cada vez más populares, y permiten a los compradores realizar un pedido en línea y pagarlo más tarde. El importe total suele dividirse en 3 o 4 cuotas, con el primer pago al momento de la compra, y el resto en las semanas siguientes. El funcionamiento exacto varía según el proveedor.
4. Compruebe si puede obtener un préstamo para gastos básicos
Es posible que pueda solicitar un préstamo para gastos básicos al Gobierno. Para poder optar a él, debe haber estado recibiendo una o más de las siguientes prestaciones durante los últimos 6 meses:
- Subsidio de ingresos.
- Subsidio de desempleo basado en los ingresos.
- Subsidio de empleo y apoyo basado en los ingresos.
- Crédito de pensión.
Puede usar los fondos para pagar muebles o artículos para el hogar, ropa, alquiler, gastos de transporte, gastos de maternidad, gastos funerarios, entre otros. Solo tiene que devolver la cantidad prestada (no se aplican intereses) y los pagos se deducen automáticamente de sus prestaciones. Normalmente, tiene 2 años para devolverlo.
5. Solicitar un préstamo a una cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más competitivos y con límites máximos para préstamos personales más altos que los bancos o las cajas de ahorro. Sin embargo, puede resultar más difícil obtener la aprobación para un préstamo de mayor cuantía en su cooperativa de crédito local. También existe la cuestión de los requisitos de elegibilidad. Aunque la mayoría de las regiones de España cuentan con al menos una cooperativa de crédito para los residentes locales, probablemente solo tendrá acceso a las ofertas de un número limitado de cooperativas de crédito.
6. Planes de anticipo de salario
Si tienes un empleo, comprueba si tu empresa ofrece un plan de anticipo de salario. Normalmente, se cobra una comisión, pero estos planes resultan mucho más económicos que los préstamos rápidos y permiten acceder al salario que ya has ganado. Otra opción es que tu empresa ofrezca préstamos a los empleados, lo que significa que te pagan antes de lo habitual, de forma puntual.
7. Préstamos con aval
En un préstamo con aval, un amigo o familiar debe comprometerse a hacerse cargo del pago del préstamo si usted no puede hacerlo. No son baratos, pero las tasas de interés suelen ser más bajas que las de los préstamos rápidos. No obstante, no son baratos, pero las tasas de interés suelen ser más bajas que las de los préstamos rápidos. Su avalista deberá tener un excelente historial crediticio y es recomendable que sea propietario de una vivienda.
8. Tarjetas de crédito para mejorar el historial crediticio
Las tarjetas de crédito para mejorar el historial crediticio están diseñadas para personas con un historial crediticio deficiente o limitado y, por lo tanto, tienen criterios de solicitud más flexibles que la mayoría de las tarjetas.
Casi todas las tarjetas de crédito no cobran intereses si se paga el saldo completo en cada ciclo de facturación, aunque esto generalmente no se aplica a los adelantos en efectivo (retirar dinero en efectivo con la tarjeta).
Sin embargo, si no paga el saldo completo cada mes, los intereses que se cobran en una tarjeta de crédito para mejorar el historial crediticio serán altos y es fácil caer en una espiral de deudas. Si no puede pagar el saldo completo, pague la mayor cantidad posible y cumpla siempre con el pago mínimo mensual.
¿Existen riesgos con los préstamos rápidos?
Sí. Los principales riesgos son:
- Los tipos de interés de los préstamos rápidos suelen ser muy altos. Son una forma cara de pedir dinero prestado.
- Pagar el préstamo rápido puede dejarte sin dinero de nuevo, lo que puede generar un círculo vicioso de deudas. Pagar el préstamo rápido puede dejarte sin dinero de nuevo, lo que puede generar un círculo vicioso de deudas.
- Si no puedes pagar tu Préstamo Rápido, esto se reflejará en tu historial crediticio y podría dañar tu puntuación de crédito.
- Algunos prestamistas pueden tener prejuicios contra ti, si ven que has solicitado un préstamo rápido recientemente.
Pero, si tienes dificultades económicas, ¿existe alguna alternativa a un préstamo rápido? Para encauzar tus finanzas, un minicrédito online podría ser una opción mucho mejor que un préstamo rápido en España. Por ejemplo, CréditoPlus ofrece Préstamos Rápidos de hasta 1000 €, a devolver en un plazo de hasta 12 meses. Puedes pagar tu préstamo semanal o mensualmente, y, si puedes liquidarlo antes de tiempo, no hay ningún cargo adicional.
Consideraremos prestarte dinero, incluso si tienes un historial crediticio negativo. Entendemos que las circunstancias financieras pueden cambiar rápidamente. Por lo tanto, siempre que puedas afrontar los pagos del préstamo, ahora, es posible que podamos concederte el préstamo.
¿Cómo solicitarlo?
Solicitar un préstamo personal rápido con nosotros es muy sencillo. El proceso de solicitud consta de cuatro sencillos pasos:
- Complete un sencillo formulario de solicitud en línea.
- Revisaremos su solicitud y nos pondremos en contacto con usted para comunicarle nuestra decisión.
- Si su solicitud es aprobada, finalizaremos los detalles con usted y le pediremos que firme el contrato.
- Nuestro objetivo es que reciba el dinero a más tardar al siguiente día hábil.
Cuando solicita el préstamo en línea, intentamos responderle en un plazo de un día hábil, pero normalmente lo hacemos en pocas horas. Le enviaremos la decisión por SMS y correo electrónico, y también le llamaremos si su solicitud es aprobada.
Así que, si busca una alternativa a los préstamos rápidos en España, utilice el selector para ver lo que CréditoPlus puede ofrecerle y, a continuación, haga clic en el botón “Solicitar ahora” para comenzar el proceso.
En resumen:
Por muy útiles que puedan ser los préstamos rápidos, si tienes un historial crediticio deficiente y necesitas fondos de emergencia, existen diversas alternativas que probablemente te ofrezcan una forma de financiación más económica, y que siempre deberías considerar en primer lugar.
Sally es especialista en marketing de crecimiento en CreditoPlus. Con años de experiencia como trabajadora independiente, comprende tanto las satisfacciones como los desafíos que conlleva la economía colaborativa. Ahora, está entusiasmada por contribuir a crear una voz colectiva que dé visibilidad a los trabajadores independientes e impulse un cambio significativo.
