Un préstamo pequeño es una forma de obtener dinero prestado sin tener que aportar ningún activo, como su vivienda, como garantía. A menudo se le llama préstamo de día de pago sin garantía.
No existe una definición específica de qué constituye un préstamo pequeño, pero la mayoría de los prestamistas españoles consideran sumas de entre 100 € y alrededor de 2000 € como “pequeñas”.
Podemos ayudarte a encontrar el préstamo ideal con las tasas de interés más bajas, lo que te permitirá ahorrar dinero en los pagos. Nuestro verificador de elegibilidad también te muestra tus posibilidades de ser aceptado en diferentes préstamos para que sepas cuál es tu situación.
¿Cómo funcionan los préstamos pequeños?
- Encuentra un préstamo: compara ofertas para encontrar las mejores tasas según el monto que quieras pedir prestado y por cuánto tiempo.
- Realizar una solicitud: Una vez que esté satisfecho con las condiciones de su préstamo, haga clic para solicitarlo en línea directamente con el prestamista elegido.
- Aprobación del préstamo: El prestamista considerará factores como su puntaje crediticio e ingresos antes de aprobar su préstamo. Los fondos se depositan directamente en la cuenta bancaria que usted designe.
- Pague lo que debe: comience a pagar el préstamo en cuotas mensuales, incluidos los intereses, durante un plazo determinado hasta que haya liquidado lo que debe.
¿Para qué puedo usar un préstamo pequeño?
Un préstamo pequeño puede tener muchos usos diferentes, incluyendo:
Reparaciones de vehículos
Cubrimos los gastos de mantenimiento inesperado o la ITV.
Mejoras en el hogar
Pague mejoras como pisos o electrodomésticos nuevos.
Consolidación de deudas
Consolide sus deudas existentes en un solo pago mensual.
Gastos de emergencia
Cubra gastos urgentes como gastos médicos o veterinarios.
Bodas o eventos
Ayuda a gestionar el coste de una ocasión especial.
Reemplazo de electrodomésticos
Reemplace artículos esenciales como refrigeradores, calderas o computadoras portátiles.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo pequeño?
Los préstamos pequeños pueden empezar desde 100 € y, por lo general, llegar hasta 2000 €. Puede solicitar un préstamo pequeño de su elección, pero la entidad crediticia decidirá si lo aprueba y qué condiciones le ofrece, incluido el tipo de interés.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo pequeño?
Los préstamos pequeños pueden empezar desde €100 y, por lo general, llegar hasta €2000. Puede solicitar un préstamo pequeño de su elección, pero la entidad crediticia decidirá si lo aprueba y qué condiciones le ofrece, incluido el tipo de interés.
Podrías pagar una tasa de interés más alta por un préstamo menor, pero también podrías liquidarlo más rápido. Te recomendamos usar nuestro verificador de elegibilidad para asegurarte de que te aprueben un préstamo personal antes de solicitarlo.
¿Cuánto tiempo puedo obtener el préstamo?
Puede obtener un préstamo pequeño al instante o en pocos minutos si algunos prestamistas lo aprueban en línea. Otros pueden tardar desde unas horas hasta 1 a 3 días hábiles, dependiendo de sus cheques y de su banco.
Los tiempos de aprobación pueden variar según el proveedor y si solicita en horario comercial.
¿Por cuánto tiempo puedo obtener un préstamo pequeño?
Los préstamos pequeños suelen tener plazos de pago de entre 1 y 6 meses. La duración exacta depende del prestamista, el monto del préstamo y su perfil crediticio.
Los plazos más cortos implican pagos mensuales más altos, pero menos intereses en general, mientras que los plazos más largos reducen los costos mensuales, pero pueden ser más altos en total. Elija siempre un plazo que se ajuste a su presupuesto.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos pequeños?
Hay varios aspectos a considerar antes de solicitar un préstamo pequeño, entre ellos:
Ventajas
- Solicitar un préstamo de menor monto implica cuotas mensuales más bajas.
- Podría liquidar el préstamo más rápidamente.
- No necesita aval para obtener la aprobación.
Desventajas
- Los intereses implican que siempre pagarás más de lo que pides prestado.
- Los préstamos más pequeños suelen tener tasas de interés más altas.
- Si no pagas un préstamo, tu calificación crediticia se verá afectada negativamente.
¿Soy elegible para un préstamo pequeño?
Los criterios de elegibilidad varían según la entidad crediticia, pero generalmente deberá cumplir con los siguientes requisitos para un préstamo pequeño:
- Tener al menos 18 años. Algunos prestamistas pueden exigirle 21 años o más.
- Ser residente en España. Necesitará una dirección permanente en España.
- Tener ingresos regulares. Estos pueden provenir de un empleo, un trabajo por cuenta propia o una pensión.
- Aprobar una verificación de crédito. Un buen historial crediticio mejora sus posibilidades, pero algunos prestamistas aceptan puntuaciones más bajas.
- Tener una cuenta bancaria en España. Necesario para el pago del préstamo y las cuotas mensuales.
¿Puedo obtener un préstamo pequeño con mal crédito?
Es posible obtener un préstamo personal sin aval incluso si tienes problemas con las deudas y tu historial crediticio es irregular, pero es poco probable que te ofrezcan la mejor oferta.
Existen varios prestamistas especializados en préstamos para personas con mal crédito, pero es posible que te pidan un tipo de interés más alto o que no puedas pedir prestado tanto como quisieras.
¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un préstamo pequeño?
Antes de solicitar un préstamo pequeño, plantéese las siguientes preguntas:
¿De verdad necesito pedir prestado?
Solo pide un préstamo si es necesario y no hay una manera más económica de cubrir el coste. Pedir prestado siempre conlleva intereses o comisiones adicionales.
¿Puedo afrontar los pagos?
Asegúrese de que los pagos mensuales se ajusten a su presupuesto. No realizar los pagos puede generar cargos adicionales y perjudicar su historial crediticio.
¿He comparado ofertas?
Las tasas de interés y los plazos varían mucho, así que conviene comparar precios. Usa herramientas de comparación para encontrar la mejor oferta según tus necesidades y tu perfil crediticio.
¿Qué pasa si no pago un préstamo?
Podría enfrentar cargos por mora, intereses más altos y un impacto negativo en su historial crediticio. Esto puede dificultar y encarecer los préstamos en el futuro.
¿Es el préstamo adecuado para mi situación?
Comprueba si un plazo más corto o más largo te conviene más. Un préstamo más pequeño podría pagarse mejor rápidamente, mientras que distribuir los costos podría aliviar la presión sobre tu presupuesto.
¿Cómo elijo el mejor préstamo pequeño?
Antes de solicitar un préstamo pequeño, asegúrese de elegir el que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias. Considere lo siguiente.
No pida prestado más de lo necesario.
Mantener el monto del préstamo bajo significa que el interés que tendrá que pagar también será menor.
Encuentre una tasa de interés baja.
Concéntrese en obtener un préstamo con una tasa de interés competitiva para minimizar el costo total del préstamo.
Consiga las mejores condiciones de pago.
Busque pagos mensuales manejables sin extender la duración del préstamo, para no pagar más de lo necesario.
Revise las comisiones y cargos.
Revise cuidadosamente los cargos para saber qué sucede si no realiza un pago o desea liquidar el préstamo anticipadamente.
¿Es un préstamo pequeño adecuado para mí?
Un préstamo pequeño podría ser ideal si necesitas cubrir un gasto puntual y puedes afrontar las cuotas mensuales. Antes de solicitar un préstamo, utiliza nuestro verificador de elegibilidad para ver tus posibilidades de aprobación antes de que esto afecte tu puntuación.
Es importante asegurarte de que el préstamo se ajuste a tu presupuesto y de haber explorado todas las demás opciones, como pedir prestado a familiares o amigos, o usar una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.
Compara siempre las ofertas para encontrar la mejor tasa y las mejores condiciones antes de solicitarlo.
Cómo comparar préstamos pequeños con CreditoPlus
Encuentra el préstamo pequeño ideal para ti y descubre qué tasas puedes obtener.
No te llevará mucho tiempo.
Cuéntanos sobre ti, tus finanzas y el préstamo que buscas. Si necesitas un préstamo inferior a 1000 €, selecciona “Otro” e indícanos el importe y el plazo de devolución.
Exploraremos el mercado.
Buscaremos préstamos de una amplia gama de prestamistas para encontrar el préstamo ideal para usted. Podrá ver sus posibilidades de ser aceptado en diferentes ofertas de préstamos.
Elige tu préstamo
Podrás clasificar los préstamos según el coste total y la probabilidad de aprobación. Una vez que hayas tomado una decisión, podrás solicitarlo directamente con la entidad crediticia que hayas elegido.
¿Cuáles son las alternativas a un préstamo pequeño?
Las tasas de interés de los préstamos pequeños pueden ser altas, por lo que conviene considerar alternativas antes de tomar una decisión final. Otras opciones podrían incluir:
Compra con tarjetas de crédito
Muchas tarjetas ofrecen intereses bajos o del 0% en compras durante los primeros meses. Intenta liquidar el saldo de tu tarjeta antes de que finalice el periodo introductorio o las tasas de interés subirán.
Tarjetas de crédito para transferencias de dinero
Solicite un préstamo con tarjeta de crédito y transfiéralo inmediatamente a su cuenta corriente con tasas de interés introductorias bajas. Procure liquidar el saldo antes de que suba la tasa.
Descubierto acordado
Es posible obtener un pequeño descubierto autorizado al 0% de interés, lo que podría ser una forma conveniente de obtener un préstamo a corto plazo. Sin embargo, algunos descubiertos acordados son caros.
Pedir prestado a amigos y familiares.
Esta puede ser una opción más económica, pero piénsalo bien, ya que podría afectar las relaciones, especialmente si te cuesta devolver el dinero.
FAQs
¿Puedo obtener un pequeño préstamo si estoy desempleado?
Podrías obtener un pequeño préstamo si estás desempleado. Si recibes prestaciones sociales, por ejemplo, aún podrías obtener un préstamo, siempre que demuestres que tienes los medios para realizar los pagos mensuales.
Confía en que podrás devolver el dinero. Si empiezas a atrasarte en los pagos, empeorarás tu situación financiera, te endeudarás aún más y podrías perjudicar tu calificación crediticia, lo que dificultará obtener préstamos en el futuro.
¿Qué es un préstamo rápido?
Un préstamo rápido suele ser un préstamo pequeño y a corto plazo (por ejemplo, un mes). Originalmente, se concibieron como préstamos para cubrir gastos hasta el día de pago. Suelen tener tasas de interés altas y solo deben considerarse como una medida de emergencia. MoneySuperMarket no ofrece una comparación de préstamos rápidos.
¿Qué pasa si no pago mi préstamo pequeño?
Si no paga el préstamo, contacte a su prestamista inmediatamente para explicarle la situación y analizar las opciones. Esto aplica tanto si no paga por error como si no dispone de los fondos.
Esto puede ayudar a rectificar la situación y evitar cargos financieros adicionales o una mancha en su historial crediticio. Si fue un descuido suyo, considere establecer una domiciliación bancaria lo antes posible para asegurarse de que no vuelva a ocurrir.
Si tiene dificultades económicas, mantenga una comunicación fluida con su prestamista y trabajen juntos para encontrar una solución adecuada. Esto puede implicar establecer un plan de pago revisado a más largo plazo.
¿Puedo solicitar un préstamo pequeño si trabajo por cuenta propia?
No hay nada que te impida solicitar un préstamo pequeño si trabajas por cuenta propia, pero el prestamista querrá ver pruebas de que tienes suficientes ingresos para afrontar las cuotas del préstamo. Las declaraciones de impuestos, los extractos bancarios y los registros comerciales pueden ayudar a respaldar tu solicitud.
¿Puedo solicitar más de un préstamo pequeño a la vez?
Es posible obtener más de un préstamo personal, pero depende de su historial crediticio y capacidad de pago. Los prestamistas evaluarán sus deudas e ingresos actuales para determinar si puede gestionar otro préstamo de forma responsable.
¿Puedo pagar mi pequeño préstamo anticipadamente?
Sí, muchos prestamistas permiten pagar el préstamo anticipadamente, pero algunos pueden cobrar una comisión por pago anticipado. Siempre revise los términos y condiciones para saber exactamente qué costos podrían aplicarse.
¿Necesito un aval para un préstamo pequeño?
La mayoría de los préstamos personales pequeños no requieren aval. Sin embargo, si tiene un historial crediticio negativo, algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos con aval como alternativa, donde otra persona se compromete a pagar si usted no puede.
Sally es especialista en marketing de crecimiento en CreditoPlus. Con años de experiencia como trabajadora independiente, comprende tanto las satisfacciones como los desafíos que conlleva la economía colaborativa. Ahora, está entusiasmada por contribuir a crear una voz colectiva que dé visibilidad a los trabajadores independientes e impulse un cambio significativo.
